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防患于未然 风险层摸底险企业务交易规定

发布时间:2017-12-02 08:11:27 来源:三门峡热点网 标签:保险 资管 指导意见

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  人民网北京12月20日电(李楠桦)近日,中国人民银行官方网站刊发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》并回答相关提问,中国保监会近日下发通知,要求保险机构12月底前报送债券交易情况,旨在全面摸清保险资金债券投资情况和风险底数,做好抓早控小,把风险消灭在萌芽状态,以下为中国人民银行有关部门负责人就《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》答记者问原文:一、为什么要制定《指导意见》?近年来,我国金融机构资产管理业务(以下简称资管业务)快速发展,规模不断攀升,截至2017年末,银行表内、表外理财产品资金余额分别为5.9万亿元、23.1万亿元;信托公司受托管理的资金信托余额为17.5万亿元;公募基金、私募基金、证券公司资管计划、基金及其子公司资管计划的规模分别为9.2万亿元、10.2万亿元、17.6万亿元、16.9万亿元;保险资管计划余额为1.7万亿元,在被认为可能是保险资金运用非常困难的2017年,实现保险资金资产安全和保值增值,这是保险机构和监管层共同面对的难题。

  但由于同类资管业务的监管规则和标准不一致,也存在部分业务发展不规范、监管套利、产品多层嵌套、刚性兑付、规避金融监管和宏观调控等问题,其中,债券等固定收益类资产是保险资金最主要的配置方向,二、《指导意见》的总体思路和原则是什么?《指导意见》的总体思路是:按照资管产品的类型制定统一的监管标准,对同类资管业务做出一致性规定,实行公平的市场准入和监管,最大程度地消除监管套利空间,为资管业务健康发展创造良好的制度环境。

  实际上,监管层已经意识到这种风险,并将通过强化保险资产负债管理、加强资金运用事中事后监管等扎牢监管篱笆,二是坚持服务实体经济的根本目标,既充分发挥资管业务的功能,切实服务实体经济的投融资需求,又严格规范引导,避免资金脱实向虚,防止产品过于复杂,加剧风险的跨行业、跨市场、跨区域传递,他认为,在资产荒背景下,保险机构为获取更高收益,不得不提升风险容忍度,加大对高风险高收益资产配置力度,配置更多的高收益债券等,导致投资组合的信用风险敞口提升。

  四是坚持有的放矢的问题导向,重点针对资管业务的多层嵌套、杠杆不清、监管套利、刚性兑付等问题,设定统一的标准规制,保险业以稳健经营见长,从当前保险资金在债券市场的投资情况来看,风险整体可控,五是坚持积极稳妥审慎推进,防范风险与有序规范相结合,充分考虑市场承受能力,合理设置过渡期,加强市场沟通,有效引导市场预期。

  防范风险重在未雨绸缪,摸清风险旨在对症下药,资管产品包括银行非保本理财产品,资金信托计划,证券公司、证券公司子公司、基金管理公司、基金管理子公司、期货公司、期货公司子公司和保险资管机构发行的资管产品等,陈文辉认为,资产负债匹配管理是保险机构稳健经营的重要基础,也是风险管理的核心内容。

  针对非金融机构违法违规开展资管业务的乱象,《指导意见》也按照“未经批准不得从事金融业务,金融业务必须接受金融监管”的理念,明确提出除国家另有规定外,非金融机构不得发行、销售资管产品,记者了解到,保监会将研究推进分账户监管,根据保险资金不同的负债属性,从账户层面制定资产负债管理政策,从根本上实现资产负债精细化监管,《指导意见》从两个维度对资管产品进行分类。

  对于此次摸底排查中发现的资质条件不合格、存在严重违规行为的保险机构,可以考虑暂停或取消其相关业务资格,形成震慑,公募产品面向不特定的社会公众,风险外溢性强,在投资范围、杠杆约束、信息披露等方面监管要求较私募严格,主要投资风险低、流动性强的债权类资产以及上市交易的股票,除法律法规另有规定外,不得投资未上市股权

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